Как банки улучшили условия по автокредитам

Автомобильный рынок традиционно считается более чувствительным к позитивным экономическим изменениям, чем, скажем, рынок недвижимости или сектор тяжелой промышленности в стране. Совершенно естественно, что параметры автокредитования находятся в единой органической связи с характеристиками финансовой ситуации на авторынке, так что синхронность наблюдаемых положительных изменений не вызывает вопросов.

Оптимистические тенденции выхода из кризиса в обеих рассматриваемых сферах аналитики отмечали еще в конце 2009 года, однако окончательно очевидным выравнивание картины с автокредитованием стало в первом полугодии 2010. Отчасти такие показатели были достигнуты благодаря широкой государственной поддержке, однако и отрицать достижения самой отрасли будет неверным.

Таким образом, первой главной характеристикой сферы выдачи займов на приобретение машины в нашей стране сегодня является усиление положительной динамики, ставшей заметной в январе-феврале этого года. Связано это и с адекватным функционированием госпрограмм, и с готовностью дилеров к сотрудничеству с банками, и с желанием самих кредитно-финансовых организаций активно выдавать займы на покупку машин. Как подтвердила пресс-служба банка «ВТБ24», в первом полугодии 2010 года наметилось восстановление продаж на автомобильном рынке России.

Рост после существенной стагнации в 2009 году связан с улучшением макроэкономической ситуации, усилением потребительской активности, а также с продлением госпрограммы до конца текущего года и запуском государственной программы утилизации старых автомобилей МПТ РФ, стартовавшей в России в марте 2010. «Автомобильный рынок в 2010 году растет воодушевляющими темпами – за январь–август в РФ было продано 746,8 тыс. иностранных автомобилей, что на 8% выше показателей 2009 года», – рассказывает Дмитрий Демешко, начальник департамента альтернативных каналов продаж «Банка Сосьете Женераль Восток» (BSGV).

Второй важной тенденцией сложившегося положения на рынке автокредитования, является смягчение условий выдачи кредитов со стороны банков. Ряд аналитиков утверждают даже, что осенью этого года, можно сказать, был достигнут докризисный уровень сотрудничества между потенциальными заемщиками и кредитно-финансовыми организациями. Как объяснили ситуацию в пресс-службе «ВТБ24», сегодня можно говорить о существенном оживлении рынка и приближении условий кредитования к условиям начала 2008 года.

В банковской сфере наблюдаются тенденции по снижению процентных ставок по кредитам и уменьшение размеров минимального первоначального взноса. Во втором полугодии 2010 года ставки по автокредитам продолжат снижаться, в целом по рынку снижение составит 1,5–2 процентных пункта. Рассмотрим примеры в доказательство уменьшения ставок. В феврале были снижены процентные ставки по одной программе «ВТБ24» («Автостандарт»), а уже в июле ставки были снижены по всем программам автокредитования, существовавшим на тот момент в банке.

В текущий период по классической программе «Автостандарт» процентные ставки составляют от 14% годовых в рублях, по программе «Автолайт», позволяющей получить кредит без справок о доходах и занятости, – от 17% годовых в рублях. С 1 ноября текущего года в «Банке Сосьете Женераль Восток» первоначальный взнос снижен с 20% до 10% от стоимости автомобиля. Дополнительно произошло снижение процентной ставки на 0,5% при взносе от 20% до 40%. Сегодня минимальная ставка по кредиту в рублях составляет 12%, в валюте – 10,5% годовых. Максимальный срок кредита составляет 5 лет.

«Процентные ставки по программам автокредитования сегодня снизились до приемлемого для клиентов уровня, условия банков практически вернулись к докризисным, – подчеркивает Андрей Степаненко, член правления Райффайзенбанка, руководитель дирекции обслуживания физических лиц. – Спрос на автокредиты увеличивается, что вызывает планомерный рост рынка». На протяжении долгого времени, начиная с 2009 года, ставки постоянно снижались, и сейчас оснований для их повышения не наблюдается.

«Стоимость привлечения денег для самих банков снова находится на минимальном уровне, дефицита ликвидности рынок не испытывает, поэтому современные ставки (в среднем от 11% до 15%) укладываются в нормы рентабельности банковского бизнеса и показатели инфляции», – замечает Дмитрий Демешко. Тем не менее все же спрогнозировать уровень ставок к концу 2010 года представляется достаточно сложным даже при видимой стабилизации рынка автокредитования в текущем году.

Третьей тенденцией рынка автокредитования нынешней осенью является преобладание доли займов в отечественных денежных единицах над валютными программами. «Безусловно, наибольшим спросом пользуются кредиты в рублях, – констатирует Андрей Степаненко. – К оформлению кредитов в иностранной валюте клиенты подходят осторожно, так как еще свежи воспоминания о прошедшем кризисе». Нужно отметить, что люди предпочитают оформлять автокредиты в рублях, даже в случаях, когда их собственная заработная плата начисляется в долларах США или евро. Эксперты полагают, что подобное поведение заемщиков еще долго будет составлять главную черту резкого преобладания рублевых кредитов на рынке.

Если говорить о среднесрочных прогнозах развития отрасли, то аналитики сходятся во мнении, что в дальнейшем банки будут расширять линейки автокредитования, увеличивать набор дополнительных сервисов для клиентов, возможны даже послабления в условиях предоставления документов, но снижения процентных ставок такими темпами, как это было до сих пор, скорее всего, больше не повторится. Дело в том, что нынешний уровень годовых процентов по автозаймам, действительно, достиг своей оптимальной экономической эффективности для всех участников сделки, поэтому дальнейшую конкурентную борьбу за клиента кредитно-финансовые организации, очевиднее всего, продолжат в сфере расширения предложений по спецпрограммам.

Таким образом, сегодня есть все основания полагать, что автокредитование восстановилось после перенесенного финансового удара и его дальнейшее развитие будет идти поступательно «вширь», без резких подъемов, но и без обвальных падений при сохранении текущей экономической ситуации в стране, разумеется.

Источник: rbc