НБКИ: в августе размер рекомендованного семейного дохода заемщика для обслуживания ипотеки составил 100,4 тыс. рублей

В соответствии с проведенным исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в августе 2023 года размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, увеличился по сравнению с январем 2023 года на 9,8%, составив 100,4 тыс. руб. (в январе 2023 года - 91,4 тыс. руб.).

В этой связи стоит отметить, что в 2023 году был отмечен рост ключевой ставки Банка России, рыночных ипотечных ставок(+0,4%), а также стоимости жилья и среднего размера ипотечного кредита (+4,2%). В то же время рост среднего срока ипотеки в этом году оказался менее значительным (всего 2,2%), не оказав существенного влияния на снижение среднего размера платежа по ипотечному кредиту. Таким образом, все упомянутые выше факторы привели к увеличению стоимости ипотечного кредита в стране.

Показатель рекомендованного семейного дохода фиксирует предельное отношение ежемесячных ипотечных платежей семьи (домохозяйства) к ежемесячным денежным поступлениям. Он рассчитывается на основании экономически обоснованного утверждения, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.

В августе 2023 года самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, среди 30-ти регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля зафиксирован в Москве (189,7 тыс. руб.), Московской области (143,2 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (129,7 тыс. руб.),Ленинградской области (109,3 тыс. руб.) и Краснодарском крае (106,5 тыс. руб.).

Что касается динамики данного показателя в августе 2023 года по сравнению с началом года, то она носила разнонаправленный характер. Наиболее серьезную динамику роста рекомендованного семейного дохода среди 30-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов продемонстрировали Удмуртская Республика (+22,2%), Краснодарский край (+17,9%), Волгоградская (+15,6%), Ленинградская (+15,2%) и Ростовская(+15,1%)области. В то же время, наименьший рост данного индикатора в топ-30 регионов страны был зафиксирован в Хабаровском крае (+0,2%), Оренбургской области (+2,2%),Ханты-Мансийском АО (+2,4%), а также в Республике Саха (Якутия) (+4,3%) и Новосибирской области (+4,8%).

«Динамика рекомендованного семейного дохода заемщиков для комфортного обслуживания ипотеки в последнее время в большей степени определялась ростом ключевой ставки Банка России и рыночных ставок, а также увеличением стоимости квадратного метра жилья и среднего чека ипотечного кредита, - говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. –При этом спрос россиян на кредиты на покупку жилья далек от снижения - с начала года объем ипотечного портфеля российских банков вырос на 12,7%.В то же время кредитное качество заемщиков, которым банки выдают ипотеку,также сохраняется на стабильно высоком уровне. Так, средний Персональный кредитный рейтинг (ПКР) заемщика по ипотеке составляет 793 балла (по шкале от 1 до 999 баллов), что соответствует высокому уровню кредитоспособности.

Также стоит отметить, что, несмотря на рост индикатора комфортного обслуживания ипотеки, реальные доходы граждан остаются достаточно стабильными.Поэтому говорить о существенном ухудшении ситуации с обслуживанием ипотечных кредитов пока не приходится. Вместе с тем, заемщикам важно продолжать контролировать кредитную нагрузку и планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту позволяли поддерживать привычный уровень жизни».

Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки кредитных рисков, прогнозной аналитики.