НРА подтвердило индивидуальный рейтинг кредитоспособности АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» на уровне «АА-»

Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А+» (высокая кредитоспособность, первый уровень) был присвоен Банку 23.12.2010 года и подтвержден с позитивным прогнозом 20.10.2011 года и повышен до уровня АА- (очень высокая кредитоспособность, третий уровень) 15.05.2012 года.

АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (далее – Банк, Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №2312, участник системы страхования вкладов) основан в 1993 году в Москве. С июля 2009 года контролирующим акционером (99,99% акций) Банка является ГК «Агентство по страхованию вкладов» (далее - АСВ). АСВ выпущено комфортное письмо для текущих и будущих клиентов, в котором гарантируется исполнение Банком обязательств перед контрагентами. Агентство согласовало с Банком России решение о выпуске поручительства АСВ по исполнению АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» своих обязательств на сумму 5 млрд.руб. План финансового оздоровления Банка (далее - ПФО) сроком реализации до мая 2014 года, утвержденный Правлением Агентства и Советом директоров Банка России, был согласован в очередной, уже 3-ей редакции, что обусловлено значительным перевыполнением АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» установленных плановых показателей, а также успешным завершением мероприятий по присоединению банков ОАО «Пензенский Губернский банк «Тарханы» и самарского ОАО КБ «Потенциал».

Стратегия развития Банка на период действия плана санации предусматривает ориентацию на корпоративных клиентов, а также активное развитие работы с физическими лицами. Совет директоров Банка возглавляет Первый заместитель генерального директора АСВ Валерий Мирошников.

Общая сумма средств, направленная АСВ на развитие Банка, составляет 14,2 млрд. руб.

Банк демонстрирует существенную повышательную динамику бизнеса год к году, входит в ТОП-60 российских кредитных организаций по величине активов-нетто (более 100 млрд.руб. на 01.01.2013 года). Сетевая инфраструктура насчитывает 124 точки присутствия на 01.01.2013 года в 27 регионах России.

Структура активов хорошо диверсифицирована по классам. Основным вектором активов традиционно является клиентский кредитный портфель (порядка 60% активов на 01.01.2013 года, рост на ~42% год к году). Доля займов юридическим лицам ~75% портфеля (основное направление – кредитование корпоративных клиентов). Розничный кредитный портфель Банка год к году практически удвоился и формируется как за счет собственных выдач, так и за счет приобретения портфелей ипотечных и автокредитов у кредитных организаций. Розничные займы рассматриваются как важный источник роста кредитной активности Банка. Банк сохраняет тренд на снижение концентрации на крупнейших заемщиках: группа 20 крупнейших заемщиков формирует порядка 35% клиентских кредитов или 200% собственных средств на 01.01.2013 (для сравнения – 50% и 240% соответственно годом ранее). Относительно просроченных ссуд (около 13% кредитного портфеля), выданных до вхождения АСВ в капитал Банка, ПФО предусматривает поэтапное досоздание резервов при условии возврата порядка 15% обесцененных активов. На сегодняшний день зарезервировано порядка ~70% таких долгов.

В условиях роста активов на уровне 50% год к году, регулятивный показатель достаточности собственных средств, который на 01.01.2012 составлял 17,7%, снизился до 11,19% на 01.01.2013 года, Банк испытывает потребность в докапитализации. Ранее акционером было установлено, что может быть конвертирован в основной капитал субординированный займ (2,1 млрд. руб.). На 01.01.2013 года капитал Банка 9,7 млрд. руб.

Рост ресурсной базы происходил как за счет притока средств новых клиентов – юридических и физических лиц, благодаря межбанковскому привлечению в рамках открытых на Банк лимитов со стороны участников рынка МБК и за счет дебютного выпуска облигаций: с 2012 года АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» обладает публичной кредитной историей. На сегодняшний день в обращении находятся эмитированные банком облигации на 3 млрд.руб., включенные в Ломбардный список Банка России, а также в перечень бумаг, которые могут быть использованы для операций прямого РЕПО с Банком России. Также, в рамках программы АСВ о поручительстве, Банком были получены кредиты от Ситибанка и ВТБ, полученные средства направлены на развитие корпоративного и розничного бизнеса АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ». Среди клиентов Банка – крупные экономически и социально-значимые компании, организации, объединения, рост клиентских ресурсов юридических и физических лиц составил ~65% год к году. Средства частных лиц формируют порядка 50% обязательств Банка.

«В 2012 году АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» включен в реестр кредитных организаций, которые могут выступать гарантами перед таможенными органами. Банк привлек долгосрочные межбанковские кредиты под поручительство АСВ, осуществил дебютное размещение облигаций, вошедших в ломбардный список Банка России и список прямого РЕПО с Банком России. Агентство положительным образом оценивает поддержку со стороны контролирующего акционера и позитивную динамику основных финансовых показателей Банка, обусловленную перевыполнением ПФО. АСВ несет ответственность за выполнение Банком обязательств перед кредиторами и контрагентами.

Агентство отмечает рост операционной прибыли, чистой процентной маржи, чистого процентного, комиссионного доходов по итогам деятельности Банка в 2012 году», - комментирует Карина Артемьева, начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства.

По-прежнему в числе негативных факторов выделяются низкая рентабельность, обусловленная необходимостью поэтапного доформирования резервов в соответствии с ПФО, а также высокий объем проблемной задолженности в кредитном портфеле (собственные проблемные активы до 2008 года и присоединенных банков).

Банк располагает отчётностью по МСФО, аудированной ООО «ФБК».