Малый бизнес и банки: возможен ли компромисс?

Развитие бизнеса не может осуществляться без соответствующего финансирования. Предпринимательство в России нуждается в финансовой поддержке, особенно в современных непростых экономических условиях. Поэтому для многих банков кредитование малого и среднего бизнеса является одним из приоритетных направлений. О выгодных предложениях для малого и среднего предпринимательства рассказал Управляющий Кировским филиалом ОАО АКБ «Связь-Банк» Александр Горст.

- Нам известно, что ОАО АКБ Связь-Банк уже несколько лет успешно создаст выгодные финансовые продукты для субъектов малого и сродного бизнеса. Какова аналитика и перспективы развития в этом направлении?

- В текущем году следует ожидать дальнейшего распития рынка кредитования малых и средних предприятии (МСП): прирост, по прогнозам экспертов, составит около 15%. В 2011 году в России объем банковских кредитов малому и среднему бизнесу составил более 6 трлн. рублей, что на выше показателе 2010 года.

За 2011 год Связь-Банк предоставил малому и среднему бизнесу кредиты на сумму 15,2 млрд. рублей. Кредитование средних предприятий осуществляемся банком на индивидуальной основе, для малых предприятий в Банке существует несколько кредитных программ. Процентные ставки по ним устанавливаются индивидуально, уплата процентов производится ежемесячно, допускается досрочное погашение кредита с любого срока пользования кредитом без взимания дополнительных комиссий.

- Расскажите, пожалуйста, подробнее о ваших кредитных продуктах в разрезе малого и среднего предпринимательства.

- Наиболее востребованными являются «Кредит под залог приобретаемого недвижимого имущества», (на приобретение недвижимости для использования в коммерческих цепях) и «Кредит под залог движимого имущества» (транспортные средства не старше 1 года или оборудование не старше 3 лет). В рамках этих программ предоставляются займы на срок не более 7 и 5 лет соответственно. Размер кредита может составить до 70% стоимости приобретаемого недвижимого имущества или 80% движимого, но не более 15 млн. руб. для заемщиков, находящихся на упрощенной системе малого обложения (специальных налоговых режимах). Кредит может быть предоставлен только под залог приобретаемого имущества и поручительства основных акционеров/участников для юридических лиц или дееспособных членов семьи заемщика для индивидуальных предпринимателей.

- Существуют ли какие-то программы, обеспечивающие финансирование неимущественной стороны бизнеса, так называемых капитальных вложений?

- В рамках программы «Капитал роста» (кредит до 5 лет на финансирование необоротных средств) и «Оборотный капитал» (кредит до 1.5 года на пополнение оборотных средств при оформлении в залог коммерческой недвижимости - до 2 лет) предоставляются займы в объеме, обоснованном бизнес-планом. Дли заемщиков, находящихся на упрощенной системе налогообложения (специальных налоговых режимах), сумма кредита ограничена 15-ю млн. руб., Обеспечением кредита могут являться любые ликвидные имущественные активы, при этом кредит может быть полностью обеспечен при оформлении в залог коммерческой недвижимости.

- Какие программы действуют в вашем банке относительно госзаказа?

- Существует специальная «Программа обеспечения госзаказа», которая предполагает выдачу кредита в рублях сроком до 6 месяцев на формирование оклада для обеспечения заявки на участие в конкурсе/аукционе на размещение, а также займу до 5 лет на формирование вклада для обеспечения исполнения госконтрактов (в том числе в форме банковской гарантии). Объем кредита/гарантии определяется индивидуально, для заемщиков, находящихся на упрощенной системе налогообложения (специальных налоговых режимах), сумма кредита ограничена 15 млн. руб. Кредит на обеспечение участия в конкурсе/аукционе может быть необеспеченным. Обеспечением кредита/гарантии на исполнение госконтракта могут являться любые ликвидные имущественные активы, при этом кредит может быть не полностью обеспечен при оформлении в залог коммерческой недвижимости.

- В последнее время все большее внимание уделяется инновациям и новым технологиям. Мы слышали, что банки следуют этой тенденции и создают все новые финансовые продукты. Чем вы можете удивить своих клиентов?

- С июля текущего года вступила в действие программа «Господдержки малого и среднего предпринимательства на цели Инноваций, Модернизации и Энергоэффективности, реализуемая Связь-Банком совместно с МСП Банком. По программе предоставляются кредиты предприятиям неторгового сектора в сумме до 60 млн. руб. на срок до 5 лет под 12.5 процентов годовых. Обеспечением кредита могут являться любые лик видные имущественные активы, при этом кредит может быть не полностью обеспечен в случае, если срок кредитования не превышает 2 года, или в случае оформления в залог недвижимости или оборудования. Отмечу, что при реализации всех перечисленных кредитов в обязательном порядке оформляются поручительства основных акционеров/участников юридических лиц или дееспособных членов семьи заемщика - для индивидуальных предпринимателей.

Также обеспечением по всем вышеперечисленным программам может являться поручительство государственных Фондов поддержки малого предпринимательства в сумме не более 5O процентов от обязательств по кредиту.

- Каковы условия для получения этих кредитных продуктов?

- Заемщиком может стать юридическое лицо или индивидуальна предприниматель - резиденты РФ. Среди требований к Заемщику - малому предпринимателю - годовой объем выручки предприятия – до 400 млн. руби средняя численность работников - не менее 100 человек, ве­дение хозяйственной деятельности - не менее года, наличие расчетного счета в банке (открытие возможно после принятия Банком положительного решения о выдаче кредита).